平湖农商银行靶向瞄准小微企业首贷户缺信息、缺渠道、缺抵押、缺担保、融资贵、融资难、融资繁等痛点，聚焦拓宽首贷市场、创新信贷产品、优化金融服务，强化小微企业首贷户精准培育。2024年1至3月，累计拓展首贷户203户、首贷金额4.89亿元，其中小微企业首贷户194户、首贷金额4.68亿元。

一是聚焦普惠走访，拓宽首贷户融资市场。扎实推进“深化普惠·精彩三农”三年走访行动，按照业务归属及企业注册地细化九大网格，调动广泛力量，进行全员性、常态化、真实性、闭环式深度走访，强化对公业务数字化营销体系建设，留档留痕、常态管理，形成良好的上下互动氛围。通过移动PAD走访打卡，全面摸排辖内小微企业首贷户，全方位收集首贷户信息，了解融资需求，打通融资“最先一公里”。“一企一策”抓好问题破解，分层分类建立首贷户信息储备库，精准触达目标客户，提供精准服务。该行在普惠大走访中，为一家从事汽车装潢的商户上门服务提供特色“云商贷”产品，以高效便捷的金融服务破除了客户贷款畏难、畏繁心理防线，发放首贷户贷款30万元并当场支用，实现合作共赢、互惠互利。

二是聚焦产品创新，破解首贷户融资难题。针对首贷户缺担保、缺抵押等问题，该行创新推出“共富·房抵贷”，建立房产二次抵押融资模式。促进“政银融合”，为获得“守合同重信用”、市长质量奖、标准创新贡献奖的企业推出“质信贷”产品与服务，进一步扩大信用贷款覆盖面，破解小微企业因抵押物不足、担保物缺失造成的融资困难。深入实施融资畅通工程，建立敢贷愿贷能贷会贷长效机制，优化办贷流程，着力推进授信流程减环节、减时间、减材料“三减工程”，深化“连续贷+灵活贷”机制，加大“企信通”“小微税e贷”等线上贷款产品推广力度，提升业务转化效能，积极对接省金综服务平台，拓宽小微企业线上融资渠道。

三是聚焦服务质效，降低首贷户融资成本。积极落实国家各项减费让利惠企政策，不断细化减费让利实施细则，有效降低小微企业融资成本，该行开展普惠型小微企业“新客有礼”活动，对满足条件的“新客户”给予贷款利率优惠。明确票据贴现利率定价机制，按照市场波动适时调整贴现利率，让客户自主掌握贴现节奏。在风险可控前提下“应贷尽贷”、“应增尽增”，进一步推动信贷资金向先进制造业、绿色低碳产业、科创领域、现代农业和服务业、交通物流、普惠养老、文化旅游等重点领域和薄弱环节的金融支持。

平湖农商银行   缪昌昌、金凤丽